Преимущества и недостатки СБП. Как использовать этот вид платежа на сайте.

Система быстрых платежей (СБП) представляет собой цифровой продукт Банка России для быстрых денежных переводов. Сервис начал работать в 2019 году, но и сейчас он постепенно совершенствуется и дополняется новыми опциями. Главная особенность – для идентификации требуется лишь номер телефона.

Возможности СБП:

• Пополнение банковского счёта.
• Транзакции между физлицами.
• Оплата товаров и услуг. К системе подсоединены многочисленные компании, работающие как в интернете, так и офлайн.

Особенности СБП

Отличия от других платёжных систем:

• Мгновенные денежные переводы. При этом карта не обязательно должна быть связана с телефонным номером, который принимает участие в транзакции.
• Для перевода необходим только номер телефона получателя. Указывать номер карты или банковского счёт не требуется.
• При расчёте в магазине больше не требуется модуль NFC. В других системах пользователь должен установить в смартфоне с модулем NFC приложение для оплаты, а затем в этом приложении зарегистрировать банковскую карту.
• Для перевода нужно использовать только приложение банка, в котором обслуживается пользователь. Функция переводов в СБП есть в приложении каждой кредитной организации, которая подключена к этой системе.

Преимущества СБП

Постепенно представителей и физлиц, подключённых к системе, становится всё больше. Это обусловлено такими преимуществами данного сервиса от Центробанка:

• Можно отказаться от использования модуля NFC. Это особенно удобно для владельцев старых смартфонов, не имеющей такой опции. Достаточно банковского приложения, синхронизированного с камерой смартфона.
• Альтернатива прежним системам бесконтактной оплаты, применение которых сейчас невозможно. СБП полноценно заменяет функционал этих сервисов, повышая удобство пользователей при расчётах за товары и услуги.
• Комиссия за услуги не взимается вне зависимости от количества платежей. Пользование сервисом бесплатное для всех пользователей – как для физлиц, так и для бизнеса.
• Если превышен месячный лимит переводов (100 000 рублей для физлиц), начинает взиматься минимальная комиссия – 0,5%. При обычных межбанковских переводах приходится платить больше, поэтому СБП фактически является наиболее выгодным вариантом при любых объемах транзакций.
• Чтобы привлечь новых пользователей системы, многие предприятия предлагают скидки при расчётах через СБП. Это даёт пользователям возможность дополнительно сэкономить.
• Высокий уровень защиты финансовой информации. В транзакции не задействованы данные банковской карты, благодаря чему они не могут стать доступными для злоумышленников.

Как начать работу с СБП?

В большинстве банков-участников не нужно выполнять какие-либо отдельные действия для подключения к СБП. В банковском приложении уже есть предустановленная функция денежных переводов. Если эта опция у вас не работает, войдите в настройки и проверьте, не отключена ли она. После изменения настроек всё должно полноценно заработать.

Вы можете смело включить эту функцию в приложении и просто забыть о ней, поскольку плата за пользование услугой не взимается.

Чтобы магазин, кафе или другой бизнес начал использование системы для приёма платежей, нужно обратиться в банк. Подключение осуществляется быстро, без сбора документов и других бюрократических процедур.

Как переводить деньги в СБП?

Главное и единственное требование для осуществления перевода – банки отправителя и получателя должны быть участниками системы быстрых платежей. Для перевода нужно выполнить следующие действия:

1. Войти в приложение банка. Также можно войти в личный кабинет – функционал в нём практически идентичен приложению.
2. Войти в «Переводы через СБП».
3. Ввести в соответствующем окне номер телефона получателя. Для пополнения собственного банковского счёта указывают свой номер телефона.
4. Выбрать банк.
5. Указать сумму перевода и отправить онлайн-форму. Рекомендуется предварительно ещё раз всё проверить, поскольку перевод осуществляется мгновенно и времени на отмену не будет. Если деньги были переведены ошибочно, их можно вернуть после обращения в банк. Однако получатель должен дать на это разрешение.

СБП для бизнеса

Предпринимателям рекомендуется использовать QR-код, привязанный к банковскому счёту. Клиент считывает код и отправляет деньги. Ещё один вариант – интеграция динамического кода в кассовое оборудование или сайт. Тогда каждый покупатель может получать индивидуально сгенерированный QR-код для оплаты определённых товаров или услуг.

Процесс оплаты состоит из следующих этапов:

1. Покупатель выбирает товар или услугу и называет их продавцу. Тот указывает стоимость.
2. Если цена устраивает покупателя, он сканирует со смартфона через банковское приложение QR-код, прикреплённый в кассовой зоне.
3. Покупатель вручную вводит стоимость товара или услуги в банковском приложении и отправляет запрос на оплату. Если используется динамический код, стоимость будет указана автоматически.
4. Система обрабатывает запрос и деньги поступают на счёт продавца. Покупатель получает чек.

Быстро понять, работает ли заведение с СБП, можно по логотипу системы. Если он присутствует в кассовой зоне, значит здесь можно рассчитаться таким образом. Также можно заранее посетить официальный сайт системы БП и узнать, подключён ли к ней интересующий вас продавец.

СПБ можно интегрировать и на сайт с помощью специальных агрегаторов, например таких, как ENOT.io.

Комиссии

Физлица

Физлица могут рассчитываться через СБП за товары и услуги без комиссии при любых объемах платежей. Нужно только не переводить одним платежом свыше 1 млн рублей. Вполне понятно, чтобы большинству пользователей этого хватает и для повседневных расчётов, и даже для крупных покупок. Что делать, если нужно перевести больше средств? Просто разделите крупный платёж на несколько транзакций помельче, и тогда проблем не возникнет.

Межбанковские переводы

Для межбанковских переводов бесплатный лимит составляет 100 000 рублей в месяц. Когда этот лимит превышен, начинается начисление комиссии в размере 0,5%. Однако сумма комиссии не может превышать 1 500 рублей за перевод.

Нельзя переводить свыше 150 000 рублей в сутки. В рамках этих ограничений Центробанка каждый банк может вводить собственные условия. Однако центральный контролирующий орган сделал условия максимально лояльными для физлиц. Так, банкам запрещается повышать комиссию или понижать лимиты.

Более свободно можно действовать в направлении улучшения условий обслуживания пользователей. Банки действительно предлагают различные бонусы, чтобы выделиться на фоне конкурентов и переманить к себе как можно больше пользователей.

Приложение СБПэй

Помимо приложений отдельных банков, для денежных переводов в рамках системы БП можно также использовать приложение СБПэй. Это ПО от Центробанка, позволяющее быстро проводить оплату без банковской карты или модуля NFC.

Порядок установки приложения:

1. Скачать приложение из Google Play или App Store.
2. В меню выбрать банк, со счёта которого будет осуществляться оплата.
3. Ввести номер банковского счёта и телефонный номер для привязки аккаунта. Также можно автоматически перейти из СБПэй в приложение банка для синхронизации.

После этого можно свободно осуществлять денежные переводы, оплату товаров и услуг. Если вы потеряли смартфон с установленным СБПэй, как можно быстрее обратитесь в свой банк для блокировки приложения. Одновременно рекомендуется и заблокировать номер телефона, привязанный к приложению. Для этого свяжитесь со службой поддержки сотового оператора.